Suele ser bastante habitual que muchas personas confundan o crean que es lo mismo el seguro de vida y el seguro de accidentes. O creen que se trata del mismo producto pero llamado de otra forma.
Aunque en ambos tipos de seguros sea la integridad física del asegurado lo que queremos protege, son dos seguros independientes y diferentes. Pero en realidad tienen más diferencias que similitudes, puede ser cierto que en algunas coberturas coinciden, pero en la mayoría no.
Es por eso que antes de contratar un seguro debemos tener muy claro en qué consiste un seguro de vida y un seguro de accidentes y conocer sus coberturas para poder elegir cuál de los dos te ofrece la protección más adecuada.
Antes de analizar las diferencias y semejanzas entre un seguro de vida y un seguro de accidentes vamos a conocer la definiciónde ambos tipos de seguros:
- Seguro de vida: este actúa como resguardo frente a una posible situación de apremios económicos, para su familia en caso de su fallecimiento.
- Seguro de accidentes: este cubre los gastos de unaccidentecon un pago único, una cantidad diaria o mensual o un pago por la pérdida de lavidaen un accidente.
Las principales diferencias y semejanzas entre un seguro de vida y un seguro de accidentes son:
- La diferencia fundamental es que el seguro de vida cubre el riesgo de muerte y/o invalidez por cualquier causa, tanto en caso de accidentes como enfermedad. En cambio, el seguro de accidentes cubre la muerte o la incapacidad siempre que sea por un hecho accidental.
- Coberturas y prestación de servicios: el seguro de vida suele incluir la gestión de los trámites del fallecimiento por cualquier causa (enfermedad, suicidio a partir del primer año, infarto, muerte por causas naturales, etc…),mientras que los seguros de accidentes cubren los gastos sanitarios y traslados hospitalarios, situaciones de invalidez parcial o absoluta sobrevenidas por un siniestro.
- Cálculo de la prima del seguro: en cuanto a la diferencia de las primas entre un seguro de vida y un seguro de accidentes es que en los seguros de vida la prima se calcula, entre otros aspectos, en función del capital de cobertura, el sexo y edad, salud o profesión del asegurado. Mientras que en los seguros de accidentes, la prima no varía con la edad, sexo o salud del asegurado, pero sí en función del capital que queramos asegurar.
- Coberturas adicionales: normalmente ambos tipos de seguros, ya sean los de vida o accidentes permiten añadir coberturas adicionales para poder amoldar o completar el seguro a su medida.
- Precio del seguro: normalmente suelen ser mucho más económicos los seguros de accidentes que los seguros de vida al cubrir solamente las contingencias derivadas de un accidente.
Detallamos las principales coberturas de este tipo de seguros:
Cobertura de invalidez parcial
Así como la cobertura de invalidez absoluta es ofrecida tanto por los seguros de vida como por los seguros de accidentes, la cobertura de invalidez parcial solo la encontraremos en los seguros de accidentes. En estos casos, los seguros de accidentes cuentan con unos baremos sobre los que se calculan las indemnizaciones en función de la contingencia sufrida, a la que se le aplica el porcentaje estipulado sobre el capital asegurado de la póliza.
Fallecimiento o invalidez por cualquier causa
Solo el seguro de vida cubre el fallecimiento o invalidez por cualquier causa, ya sea enfermedad, infarto, suicidio -a partir del primer año- o accidente. El seguro de accidentes solo cubre el fallecimiento o invalidez en caso de accidente, ya sea laboral, de circulación, etc. Algunos seguros de accidentes cubren también el fallecimiento e invalidez por infarto de miocardio y/o derrame cerebral.
Gastos sanitarios por accidente
Los gastos sanitarios derivados de la atención del asegurado por accidente solo los cubre el seguro de accidentes.
Comparación de precios
Como solo ofrece coberturas en caso de accidente, el seguro de accidentes es mucho más económico que el seguro de vida.
Fallecimiento o invalidez por accidente
Esta es la cobertura que tienen en común ambos seguros, si bien es cierto que en los seguros de vida se puede contratar doble capital por muerte de accidente y triple capital por muerte en accidente de circulación. Sin embargo, en algunos seguros de accidentes, las indemnizaciones en caso de accidente de circulación suponen la mitad que las indemnizaciones por otro tipo de accidentes.
Seguro de Vida Vs Seguro de Accidentes
La decisión de contratar uno u otro seguro depende de las necesidades de cada uno, del riesgo percibido y de lo que se desee pagar mensual o anualmente por el seguro. En cualquier caso, ambos seguros son complementarios, e incluso se pueden encontrar seguros de vida y accidentes combinados que nos ofrecen las ventajas de las coberturas de ambos tipos de seguro.
